COMO FUNCIONA
Para entender melhor a fórmula segue a explicação de cada variável:
- M = valor final, ou seja, o resultado que você terá;
- C = valor inicial depositado;
- i = taxa de juros;
- t = tempo do investimento.
É importante lembrar que a taxa de juros e o tempo devem estar na mesma unidade. Por exemplo, se você quer utilizar a fórmula para simular um investimento que rende 0.5% ao mês, na fórmula você deve utilizar os períodos mensais, ou seja, se você quer simular 10 anos nessa taxa, então utilize 10×12 que são 120 no campo t.
Pode parecer complicado entender juros compostos, por isso, vamos te ajudar de forma mais simples. Então, suponha que você investiu R$ 10.000,00 a uma taxa de 10% ao ano durante 5 anos.
No primeiro ano você teria um rendimento de 10% que seria igual a R$ 1.000,00, totalizando assim um valor de R$11.000,00. Já no segundo ano você teria o rendimento de 10% do valor de R$ 11.000,00 e não mais do valor inicial, o valor do rendimento sendo R$ 1.100,00.
Totalizando assim no final do segundo ano um valor de R$ 12.100,00. Portanto, o valor do rendimento será sempre 10% do valor do último período e não em cima do valor inicial, fazendo o efeito exponencial do juros sobre juros. No final você teria o valor de R$ 16.105,10.
Note que a cada ano o valor ganho em juros aumenta mesmo sem nenhum novo aporte de dinheiro. Já no juros simples, o juros incide somente no valor inicial. O total que você teria seria de R$ 15.000,00. Ou seja, uma diferença de mais de 1 mil reais feitos pelo poder exponencial dos juros compostos.
Como calcular juros compostos
Os juros compostos são a prática de juros sobre juros. Eles são, na maioria das vezes, usados no sistema financeiro, pois oferecem maior rentabilidade se comparados ao juro simples.
Mas, um fato sobre os juros compostos é simples: esse é um dos conceitos mais importantes de investimento que você precisa dominar.
Juros é um conceito básico dentro de um bom planejamento financeiro pessoal. Um conceito que é geralmente dominado por quem busca se aventurar dentro do mundo dos investimentos.
No entanto, a maioria das pessoas tende a subestimar a forma como os juros trabalham com o dinheiro e acabam se atrapalhando na hora de investir.
Vamos tentar explicar com um exemplo mais prático. Imagine-se nessa situação: você está pegando dinheiro emprestado com seu amigo. Porém, como condição do empréstimo, você precisa devolver o dinheiro somado de um determinado valor.
Esse excedente que vai ser pago ao credor (o amigo que emprestou o dinheiro) é o que chamamos de juros.
Ou seja, o juro é a remuneração paga pelo empréstimo de dinheiro.
Simples, concorda? Contudo, apesar de simples, muitos nutrem uma visão errada em relação a esse assunto.
No universo das finanças, compreender bem o conceito de juros é importante para fazer com que os seus investimentos tragam rendimento ao longo do tempo.
Juros simples e juros compostos
No regime de juros simples, o percentual de juros (ou taxa) incide apenas sobre o capital inicial. Isso significa que a remuneração sobre o dinheiro só incidirá sobre a quantia investida ou emprestada inicialmente.
As principais diferenças entre juros simples e compostos são as seguintes:
Juros simples
- São pagos periodicamente (mensal ou anualmente) ao credor;
- São iguais ao longo do tempo, mas reduzem em termos reais (efeito da inflação);
- Nominalmente somados ao capital formariam uma reta (ex.: 1000, 1100, 1200 etc.);
- São como os frutos de uma árvore: são colhidos e consumidos;
- Tecnicamente, ocorre a fruição imediata dos juros pelo credor;
- Se não pagos e não incorporados ao montante, gera perda inflacionária e da porcentagem de rendimento.
Juros compostos
- São pagos ao credor somente no vencimento;
- São crescentes no tempo em termos reais e nominais, se a taxa for maior que a inflação;
- Incorporados ao capital formam uma curva ascendente. (ex.: 1000, 1100, 1210 etc.);
- Tecnicamente, ocorre a fruição diferida dos juros pelo credor;
- Se pagos, não incorporam ao montante, que não cresce durante o período em que forem pagos.
Juros compostos são a aplicação de juros sobre juros, isto é, os juros compostos são aplicados ao montante de cada período.
O poder do juros sobre juros
Agora que você já aprendeu a calcular juros composto, então é importante fixar o poder transformador que os juros sobre juros podem fazer a seu favor em seus investimentos. Para isso basta reparar a imagem abaixo:
Como você pode ver, no longo prazo (mais de 15 anos) é onde você vai colher os maiores benefícios do juros compostos. Como dizia Albert Einstein:
“Os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permitem uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”
